详解北京银行2021年年报：经营指标稳步增长零售转型成绩斐然

2021年是十四五规划的开局之年，也是北京银行深化战略转型的关键之年过去一年，北京银行坚持以数字化转型引领发展方式，业务结构，客户结构，运营能力，管理模式五大转型，在稳中求进的基础上实现质量的稳步提升和数量的合理增长，交出了一份高质量的业绩答卷

日前，北京银行发布2021年年报和2022年一季度报告截至2021年末，北京银行总资产3.06万亿元，成为首家总资产突破3万亿元的城市商业银行，营业收入662.75亿元，归母净利润222.26亿元上市银行的经营业绩继续保持良好水平

2022年一季度，北京银行延续了良好的发展势头，总资产3.14万亿元，比上年末增长2.65%，实现净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。

资产质量方面，截至2021年末，该行不良率为1.44%，较年初下降0.13个百分点，拨备覆盖率210.22%，贷拨比3.03%，在复杂的经济形势下保持了较强的抗风险能力。

业内分析认为，伴随着零售转型红利的释放和数字化转型的逐步落地，预计北京银行未来经营业绩将持续改善。

面向未来，北京银行党委书记，董事长霍表示:力争用三年时间推动北京银行数字化转型达到同行业领先水平，努力把北京银行打造成北京金融企业数字化转型的典范，以数字化转型推动北京银行高质量发展。

零售业踏上了新的征程，AUM增量达到近三年来的最高水平。

零售转型是北京银行的重点板块2021年，该行再次交出了一份靓丽的零售成绩单报告期内，本行零售转型成效显著，盈利能力，业务规模和贡献率均创历史新高增长结构，客户基础和资产质量全面优化升级

截至2021年末，北京银行零售资金余额8844.7亿元，增量超过1000亿元，为近三年最高水平零售贷款5853.9亿元，较年初增长15.9%个人贷款中，经营贷款和消费贷款占比72.1%，同比上升38.2个百分点

客户基础方面，2021年，全行零售客户突破2500万户，达到2565.8万户，比年初增加207.9万户，实现近三年来的最高增速此外，本行风控能力不断增强，截至报告期末，本行个贷不良贷款率继续保持同业领先水平

值得一提的是，北京银行私人银行和理财业务的贡献大幅增加该行构建了开放，优质，高效的理财产品平台，理财业务顺利完成净值化转型，公募基金数量和收入同比增长109%和137%，标准化产品销售额同比增长156%代销保险规模增长94%，手续费收入增长81%

2022年一季度，北京银行零售业务实现开门红AUM同比增加1200多亿元至9231亿元，代销保险和优质私募基金规模较年初分别增长16.3%和35%

平安证券在研报中指出，非利息收入方面，北京银行2022年一季度手续费及佣金净收入同比增长36.2%，增速遥遥领先同业我们认为主要是在零售转型的推动下，财富管理业务板块的增量贡献从21年年报来看，整个理财业务的收益是突出的

数字储能技术投资比例持续增加。

如今，商业银行加大了科技投入，在顶层设计层面对金融科技做了长远发展规划。

2021年，北京银行将211工程作为数字化转型重点项目建设的总体规划在顶层设计的指导下，重点建设具有北京银行特色，支持数字化转型的企业级业务架构体系持续夯实科技实力，优化业务流程，提升运营能力，加强风险控制，丰富场景生态，加快向数字北京银行发展愿景迈进

具体而言，本行通过架构领先，灵活的前台，集中的中台和强大的后台支持业务发展报告期内，本行IT投资占营业收入的比例为3.5%，在上市银行中继续保持较高的投资强度

同时，该行建设电子渠道蔡京一网通，实现客户，账户，交易一体化，推出口袋银行家零售客户经理移动工作台，大大提高了客户经理的工作效率，管理户数范围扩大了4倍，普惠金融专属APP北京银行北京管家上线，助推普惠二级审批放款。

此外，北京银行在中国大陆和台湾都做了很大的努力，比如建设了舜天平台，云起平台等一批具有自主知识产权的关键技术基地，北京湖数据湖，北京大脑等关键基础设施研发。

在强后台建设方面，建设北京观云服务体系，构建安全稳定，自主可控，灵活敏捷，绿色智能的数字化基础设施建设全行集中运营平台，逐步实现关键业务处理的自动化和集约化，全面提升全行运营能力

深耕普惠肖伟积极展现责任担当

发展普惠金融已成为商业银行的战略规划内容或重点布局领域回顾2021年，北京银行在普惠金融方面的信贷投放实现了快速增长

2021年，北京银行不断强化普惠战略定位普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增加332亿元，同比增长35.7%增量增速创近三年新高普惠小微企业贷款13.8万笔，较年初增加11.5万笔，小微特色支行59家，比2020年增加3家

围绕科技，文化，绿色三大品牌，持续加大资源投入成立总行科技创新金融中心，前门文创支行揭牌，永和文创支行升级为国家文化金融合作示范区永和文创支行推出文化信贷，文化人才贷款，电影+版权质押贷款等文化金融新产品

扩大银企合作，北京银行与北京市文化和旅游局联合发布漫步北京·网络名人金融支持计划与北京市文物局，北京中轴线遗产保护办公室合作，推进北京中轴线遗产申遗系列活动

绿色金融方面，本行积极落实二氧化碳排放峰值，碳中和战略部署，加快绿色金融发展，发布绿色金融+绿色金融品牌在北京成立第一家名为绿色的分公司同时，在双碳背景下，北京首单碳排放配额质押贷款业务，全国首单银行间市场碳中性小额贷款债券，全国首单供应链绿色资产支持票据，助力北京首单公募REITs——首钢绿能项目成功募集

截至2021年末，该行科技金融贷款余额超过1600亿元，户数超过7100户，文化金融贷款余额超过630亿元，户数超过3200户，绿色贷款余额477.4亿元，同比增速82.1%，其中清洁能源行业贷款同比增长104.7%，居各大银行之首。

2021年，北京银行积极推进民生建设，校园支付接入81所中小学，智慧医保2.0覆盖超700万参保客户，工会发放互助服务卡582万张，助力乡村振兴，打造支持乡村旅游发展万元计划，联合发行乡村振兴票据4.1亿元，承担社会责任，参与公益事业，向国外捐赠和赞助9800多万元，志愿者2000多人，志愿者活动持续时间2700多小时。

业绩再次攀升，吸引了众多券商的目光。

北京银行2021年年报和2022年一季度报告发布后，多家券商跟进发布审核报告或研报。

招商证券指出，北京银行作为城商行龙头，区域优势明显伴随着零售转型加速，零售业务占比提升，结构优化，有望带动其生息资产收益率提升，息差企稳

平安研报显示，2021年，北京银行作为国内领先的数字化银行，提出以数字化转型为核心的五个转型发展路径，持续加大零售转型投入，零售占比不断提升伴随着出清存量风险的加速，叠加公司推动零售转型红利释放和数字化转型逐步推进，预计该行未来经营业绩将持续改善

东北证券指出，从近期经营情况来看，北京银行的转型成果已经实现北京银行低估值，高股息率的特点构筑了坚实的安全边际从中长期来看，伴随着不良存量的出清，数字化转型和零售转型的推进，结合北京旺盛的信贷需求和优质的资产质量，北京银行获得资产质量优化和盈利能力提升的确定性较强

2022年是我国进入全面建设社会主义现代化国家新征程，向第二个百年奋斗目标迈进的重要一年，也是十四五规划承上启下的关键一年霍表示，在新的起点上，北京银行将全面，准确，全面贯彻新发展理念，主动服务，融入发展新格局，牢记以人为本的初心，坚持首都银行定位，努力以高质量的党建工作，高质量的业务发展，高质量的风险防控谱写全行高质量发展的新篇章