众安保险数据副总裁段朝阳：数字化进程必然伴随着数智化加成

最近几天，以智联世界无界为主题的2022世界人工智能大会在上海召开众安保险数据副总裁段朝阳在大会期间接受《国家商报》专访时表示，如果把数字化定义为基础设施建设，主流公司应该已经基本完成了这个过程但应用级的智能化进程对于整个行业来说才刚刚开始，还有很多红利有待释放对于不同的保险机构，数字化智能化的过程也有很大的不同

最近几年来，伴随着移动互联网的不断渗透，场景发生迁移，用户的需求越来越个性化，这就决定了保险机构必须以用户为中心，走精细化经营之路在AI等技术的赋能下，一些先行者将数据能力，算法能力，产品能力与场景相结合，积极探索商业创新

人们很容易高估一项技术在应用端的短期影响，同时也很容易低估这项技术在中长期对社会变革的影响在段朝阳看来，就像自动驾驶汽车，智能手机等应用一样，5—10年后已经给人们的生活方式带来了巨大的改变，这样的技术应用也正在保险领域发生

技术可以量化为对公司的贡献。

数字化是一个过程在这个过程中，数字技术要与产品，企业管理，应用场景相结合锻造过程必然伴伴随着数字智能加成段朝阳说

段朝阳解释说，对于企业来说，数字智能是人工智能技术加持下，数据作为生产要素的智能化应用基于数据平台，可以深度挖掘数据价值，精准刻画用户画像，满足个性化需求，进而实现数据价值向商业价值的加速转化，让数据元素带来提升商业质量和效率的效果

从诞生之日起就被定位为互联网保险公司的众安保险，既没有无线代理人，也没有分支机构，所有业务都在网上完成从底层到平台层，算法层，众安保险走过了从数字化到智能化的道路，包括AI在内的各种技术起到了至关重要的作用

段朝阳认为，无论是AI还是其他技术，对公司的贡献最终都要量化数字化智能赋能的量化方法可以归纳为四类，即增加增量，减少损耗，优化运营，拓展市场

以AI技术对采购和购买资源的挖掘为例，在与客户的每一次交互中，我们不仅使用传统的人口统计，产品信息，联系和交流信息，还使用NLP将其转换为各种特征向量，捕捉客户的声音，语速和情境的变化。

在过去两年的应用中，这种方法帮助我们从头部识别出尾部第一部分，也就是最优秀的那部分客户在这种互动中给我们创造了哪些机会我们应该更好地挖掘客户表达的信息，满足他们的需求所以我们在每一次互动中添加购买，用户的价值和用户体验也得到提升他举例说

数字化满足客户个性化，差异化需求。

伴随着以大数据，物联网，云计算，人工智能为代表的数字技术的不断发展，技术工具的完善开始带动产品应用的升级，更智能，更适应市场环境的产品应运而生，满足用户个性化，差异化需求。

段朝阳认为，数字智能是产品的应用级迭代一方面，伴随着移动互联网和物联网的发展，数据采集，数据存储和数据操作的量级比以前成倍增长大数据逐渐发展成为独立的产业形态，数据产品所承载的企业目标也从大而全转变为高效激活存量用户，另一方面，移动互联网的渗透使得用户数字化程度越来越高，场景转移，需求越来越个性化，决定了企业的业务必须以用户为中心，在数据中寻求价值，创新更多智能化的产品和应用场景，走精细化运营之路

众安保险近期发布的半年报显示，数字生活生态保费38.19亿元，同比增长14.2%在数字生活生态中，宠物险，退货险，运动意外险，碎屏险等产品都是上半年保险市场的热门险种报告期内，宠物保险全年保费突破1亿元，同比增速近100%

这些创新型保险产品快速增长背后的秘密是什么段朝阳告诉《全国商报》记者:如果把风控放在前段，其实是赢得客户非常关键的平衡器当我们能够更好地识别哪些是欺诈客户时，也就是说，我们可以对风险水平进行定价，我们可以针对不同的客户进行精细化定价

不同的群体，或者不同场景下的同一个群体，对应的风险会有很大的不同，这将考验企业的技术能力和市场洞察力段朝阳举例说，比如骑手意外险，就是针对骑手这一特定群体的风险特征定制的产品在其看来，为细分人群提供更精准的产品和服务是未来企业数字化智能化发展的趋势

自营渠道精准触达贡献了20%的保费。

半年报显示，2022年上半年，众安保险自营渠道保费为23.09亿元，较2021年上半年的15.49亿元增长49.1%，约占公司总保费的22%，较去年同期上升6个百分点报告中，众安保险表示，公司坚持以创意快速精准触达消费者，抢占有利阵地，为下一步转型留存奠定基础

谈及众安保险发展自营渠道的初衷，段朝阳表示，过去十年中国经济发生了巨大的变化，今天的消费对GDP的贡献已经超过50%众安作为一家核心业务为C端的保险公司，经过多年的学习和试错，在市场上的影响力不断提升

从BtoC业务开始，公司离场景很远，需要场景，客户认知，技术的积累段朝阳说，比如在技术端，我们通过不同场景，不同平台，不同场景的同一产品，了解前端获客成本，后端补偿成本，运营成本，找出自营业务的边界点——哪些可以做，哪些需要谨慎做，哪些需要非常谨慎和共创，这样直销推广就有了清晰的层级

对于直销渠道的产品策略，段朝阳告诉《国家商报》:在这个过程中，我们也做了很多产品转型比如我们和不同平台合作的时候，会有一些风险控制和操作方法直接去C端的时候，对能力的要求要提高一个层次

在企业数字化的过程中，只有以用户为中心，才能在数据中找到价值段朝阳表示，过去用户大多通过代理人购买保险最近几年来，伴随着技术的进步和客户受教育程度的变化，用户端发生了很多变化，尤其是90后，00后新生代，他们天生就是互联网人从流量投放到用户心智占领，众安的自营战略重心正在这样变化