伴随着银行理财刚性兑付被打破追求稳定收益的投资者该如何应对

理财非存款，产品有风险，投资需谨慎某银行在手机App理财频道标出这样的提醒信息

日前，记者了解到，距离《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期结束只剩4个月时间，银行理财市场加快净值化转型，以往的保本型产品逐渐退出市场。

在不少人的印象里，到银行买理财产品就像存款一样，图的就是一个放心，保本是天经地义那么，伴随着银行理财刚性兑付被打破，追求稳定收益的投资者该如何应对

太原市民陈东一直通过购买银行理财产品为家庭闲置资金保值增值，但近两年来，他发现市场在悄然发生变化传统的产品越来越少，新产品不再承诺保本保息，收益浮动幅度大，轻易不敢购买

记者走访了太原市部分银行网点，发现高于6%收益率的银行理财产品几乎绝迹，稳健类理财产品的业绩比较基准普遍在2.5%－4.5%之间在资管新规过渡期结束的最后一年，各家银行加快对保本产品处置市场上销售的理财产品对于收益已不用预期年化收益率来表述，改用业绩比较基准

传统产品规模压缩，银行理财产品结构明显变化，从相关数据可以印证《中国银行业理财市场半年报告》显示，上半年，国内商业银行和理财公司累计新发产品2.55万只伴随着理财产品净值化推进，截至6月底，净值型理财产品存续规模20.39万亿元，占比近八成，同比提高23.90个百分点，保本型产品持续压降，截至6月底存续余额0.15万亿元，同比减少90.68%

上述变化的一个背景是，理财市场严监管强监管成为常态今年上半年，监管部门在资管新规框架下，对银行理财监管制度进一步细化，完善符合国家战略，金融规律与理财特色的监管制度体系特别是针对部分披着净值外衣的伪净值理财产品，监管部门对其估值方法加强监管，推动净值化转型

记者了解到，所谓净值化，通俗讲就是理财产品不再承诺保本保息，而是根据产品的实际表现来获得收益业内人士认为，理财产品走向净值化，产品信息更加透明，定价更为公允运作表现不好的产品，可能出现收益不达预期的情况但是产品表现超出预期的话，投资人可以享受浮动收益，通过产品净值增长或产品份额增加的方式实现收益累加，在风险自担的前提下做到收益尽享

记者走访发现，目前老百姓投资的产品主要有年金类保险产品，可转让大额存单，活期理财，定期理财等业内人士建议，为了分散风险，投资者可在不同资产，不同产品，不同策略间组合配置对于风险保守型投资者，债券型基金是比较适合的投资标的，对于稳健型投资者，可选择银行与公募基金合作的固收+产品所谓固收+产品，是将资金分散投资在不同风险，收益资产的组合产品固收部分，通常是收益比较确定，风险较低的债券类资产，而+指的是风险和收益都较高的资产，如股票等投资者选择固收+产品时，要根据自身风险承受能力来选不同的权益比例，实现收益与风险的平衡

业内人士表示，面对理财市场的变化，投资者要及时转变投资理念，提高对投资风险的研判能力以及对理财机构的选择能力。