招商银行财富平台部副总经理陈微：银行应与多机构合作建设财富管理供应链整合

日前，由《21世纪经济报道》主办，上海浦东发展银行协办的2021中国资产管理年会在上海召开投资论坛以投资新生态，投资新征程为主题，招商银行财富平台部副总经理陈伟以如何为大众提供更好的投资服务为题，深入剖析了财富管理行业的痛点

陈伟说，整个财富管理行业是一个古老而又朝阳的行业因为持续时间长，所有客户都需要朝阳意味着未来会有很大的发展空间陈伟表示，财富管理行业个人金融资产已超过200万亿元，其中近一半是存款，财富管理约20万亿元，公募基金约20万亿元，私募基金约20万亿元，信托，保险等其他资产

虽然财富管理，资产管理，投资咨询等行业从业人员数量多，质量高，但陈伟认为，与众多民生行业相比，财富管理行业发展并不充分，优化空间巨大。

财富管理行业主要有三个主体:客户，二是以基金公司为代表的资产管理公司，第三，银行是连接资产管理和客户的财富管理机构优化这个行业，首先要找到症结在哪里，痛点在哪里

首先，陈伟分析了客户:的痛点。

第一个痛点是基金赚钱，基本人不赚钱更准确的说法是，基金净值增加了，但投资者没有赚到净值增加对应的钱

第二个痛点是资产管理产品种类繁多，但是客户不知道哪些产品有什么特点，不知道如何选择适合自己的产品。

第三个痛点是财富管理与我的生活有何关联目前客户对理财与未来生活的关系，对生活质量的影响，如何根据市场变化调整投资组合等都不清楚

接下来，陈伟分析了基金公司:的痛点。

第一个痛点是客户在理财中投入的资金总是与市场机会不匹配，在市场估值处于高位时总是有大量的资金涌入，而在市场充满黄金的时候客户却不敢投资甚至撤资。

第二个痛点是基金公司缺乏与客户的联系，无法根据客户需求打造产品。

第三个痛点是客户在持有资产管理产品的过程中，仍然缺乏基金公司的陪伴，导致投资体验不佳。

最后，陈伟分析了银行的痛点:

第一个痛点是分散理财已经成为客户的常态，银行很难把握客户投资的全景。

第二个痛点是银行代销的产品种类很多，作为代销机构，不能单方面向客户传递产品投资策略的信息。

第三个痛点是财富管理成本很高，信息化普及难度大，高端客户与普通客户服务差距大。

针对这些痛点，陈伟还提出了三种解决痛点的方法。

一是平台化我们可以与银行资产管理公司，金融科技公司合作，为财富管理行业的供应链整合提供平台，共同努力，做好服务客户的工作由于这三类主体的禀赋不同，没有一家机构能够为客户提供全面，最优的服务所以我们需要找到一种方法把这三者联系起来

二是产品化复杂的财富管理和投资咨询服务要做傻事化，产品化，让客户直观清晰地了解自己买的是什么产品，今天的投资对明天意味着什么样的生活水平，什么有保障，什么没有保障，应该增加什么

第三个是算法该算法取代了一些人工服务，解决了运营成本高的问题